Alors que les taux immobiliers continuent de baisser selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA* grâce à la concurrence féroce que se livrent les banques, le profil de l’emprunteur immobilier s’étend aux ménages les plus modestes et les primo-accédants. L’occasion pour Credixia (Courtier en prêts immobiliers) de publier le profil de l’emprunteur type. Explications.

Qui est l’emprunteur immobilier 2019 ?

Avec une moyenne d’emprunt immobilier à 304 345 € pour une durée moyenne de 20 ans, l’emprunteur type, âgé en moyenne de 39 ans, cadre et non-fumeur, est issu tout droit des statistiques de l’Observatoire de Crexidia ( 2019). Un profil qui doit être recoupé avec les disparités territoriales entre les grandes villes et la campagne où la différence de revenus est importante. Car enfin la vraie question est encore de savoir quel est le bon profil de l’emprunteur. Si la concurrence entre les banques et le projet de la loi Pacte qui met fin à l’obligation de domicilier les revenus pour une durée minimale de dix années dans la banque du prêt facilitent la négociation, les conditions d’éligibilité aux yeux des banques et des assurances écartent bon nombre d’emprunteurs.

Qui sont les non emprunteurs ?

Les banques sont particulièrement exigeantes, qu’il s’agisse de la qualité et de la garantie des revenus, ou de l’âge et de l’état de santé de l’emprunteur pour les assurances. Ainsi les CDD, les intérimaires ou autres contrats non-salariés – allocations chômage, d’hébergement et pensions d’invalidité comprises – ne rentrent pas dans leurs algorithmes de crédit. Avec pour les seniors un accès à l’emprunt immobilier qui s’est encore réduit depuis la taxe du 1er janvier 2019 sur l’assurance emprunteur (au titre de la garantie décès) à hauteur de 9% : la Garantie Décès et la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) représentent 100% de la prime totale, contrairement aux actifs, pour qui elles représentent 50% à 60%. Si l’argent n’a pas d’odeur, l’emprunteur a par contre un profil.

 

*L’Observatoire Crédit Logement/CSA