Alors que la liste des services bancaires qui ont été gelés en raison de l’effondrement de Wirecard est de plus en plus longue, des millions de clients commencent à se demander : l’argent sur mon compte est-il en sécurité ? La nouvelle inquiétante est que même les autorités financières ne semblent pas en être certaines.

Pour récapituler :


– Jeudi, Wirecard a déposé son bilan après avoir découvert que près de 2 milliards d’euros de liquidités n’existaient pas dans les comptes de la société.

– Vendredi, la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni a soudainement ordonné la suspension de Wirecard Card Solutions Limited (WCS), une filiale britannique de Wirecard qui traitait les paiements et émettait des cartes pour un certain nombre de services bancaires au Royaume-Uni et en Europe.

– Des millions de clients de ces services bancaires et de paiement ont vu leurs comptes et leurs cartes bancaires suspendus, ce qui les empêche, dans certains cas, de retirer de l’argent ou d’accéder aux salaires versés sur ces comptes.

– Les applications bancaires et les services de paiement concernés sont notamment Pockit, Curve, CardOneMoney, Payoneer et bien d’autres.

La suspension immédiate du WCS vendredi a déjà causé d’immenses difficultés à certains clients. Un client de Pockit a informé qu’il est autiste et qu’il utilise Pockit comme seule carte bancaire. Lorsqu’il est allé payer de l’essence avec sa carte le vendredi après-midi, la carte a été refusée et la police a été appelée car le client n’avait pas d’autre moyen de payer. « La police pense toujours que je n’avais pas l’intention de payer, car la carte disait qu’elle n’était pas autorisée et dans leur système, cela signifie que je ne l’ai pas », a dit le client de Pockit.

Entre-temps, un client de CardOneMoney a signalé que sa « carte a été refusée plusieurs fois hier » avant de recevoir plus tard un mail de la société lui annonçant la suspension de sa carte. « Je n’ai pas d’autre compte bancaire, j’ai donc dû transférer de l’argent à un ami. »

L’anxiété financière ayant déjà augmenté en raison de la crise du coronavirus, les clients craignent de plus en plus de ne plus jamais voir l’argent piégé dans leurs comptes gelés.

Qu’est-il arrivé à l’argent ?

La suspension du WCS par la Financial Conduct Authority vendredi dernier semble avoir pris de nombreux services bancaires par surprise, certains affirmant en privé avoir reçu des assurances que le WCS serait autorisé à poursuivre ses activités.

Depuis lors, de nombreuses applications bancaires et services de paiement concernés se sont efforcés de souligner que les fonds des clients sont conservés en toute sécurité sur un compte bancaire distinct.

Dans une déclaration envoyée à la presse, Pockit a déclaré que l’argent de ses clients était « protégé dans un compte client désigné et clôturé auprès de Barclays ». U Account a fait une déclaration similaire, en disant aux clients que « nous tenons à réitérer à tous les clients que votre argent est en sécurité, et reste protégé sur un compte sécurisé de la Barclays Bank ».

Cependant, une question posée par Anna Money, qui a également insisté sur le fait que l’argent détenu sur les comptes des clients était stocké en toute sécurité sur un compte séparé, a soulevé des doutes sur le fait que les services bancaires aient toujours la visibilité de ces fonds.

« La FCA exige que les fonds soient stockés sur un compte délimité et que la FCA effectue des audits réguliers pour s’assurer que les fonds sont stockés correctement », peut-on lire dans les questions-réponses d’Anna Money. « Tous les fonds sur le compte Barclays appartiennent aux clients d’Anna et ne peuvent être utilisés à d’autres fins. Bien que le compte ait été officiellement attribué à Wirecard Card Solutions, Anna avait la visibilité du compte Barclays avant la suspension de la FCA, et nous n’avons constaté aucune activité inhabituelle . »

Les co-fondateurs d’Anna ont tenu samedi après-midi une séance de questions-réponses en direct sur YouTube, au cours de laquelle ils ont admis n’avoir qu’une visibilité partielle des fonds bloqués, mais Boris Dyakonov a déclaré que « nous croyons sincèrement que l’argent est en place et bloqué ».

Virraj Jatania, PDG de Pockit, a dit que sa société n’a plus de visibilité sur ces comptes sauvegardés, qui sont maintenant administrés par la FCA. Cependant, il a déclaré que les clients ne devraient pas s’inquiéter des rapports sur les transferts d’argent hors de ces comptes. « Je pense qu’il y a beaucoup de rumeurs en ce moment », a-t-il déclaré. « Dans certains cas, l’argent doit être retiré de ces comptes, par exemple pour le règlement des transactions effectuées par MasterCard ou pour les systèmes de compensation pour des paiements plus rapides et le BACS. » Il a ajouté que ce sont les seules raisons pour lesquelles les fonds doivent être extraits des comptes protégés.

Les fonds « ne sont pas protégés »

Ce qui inquiète davantage les clients, c’est que les fonds détenus sur leurs comptes ne sont pas protégés par le Financial Services Compensation Scheme, qui est conçu pour rembourser les clients lorsque les institutions financières font faillite.

Dans un ensemble de questions-réponses publié vendredi par l’Autorité de surveillance des marchés financiers, la Cour des comptes européenne a spécifiquement déclaré que « le régime de compensation des services financiers (FSCS) s’applique uniquement à certains types d’activités qui n’incluent pas l’émission de monnaie électronique ou les services de paiement ».

Les questions-réponses de la CAF font ensuite référence aux comptes protégés que Pockit, Anna et d’autres ont mentionnés précédemment. « Des dispositifs de protection efficaces sont essentiels pour garantir que l’argent des clients est protégé et restitué en cas de faillite d’une entreprise », déclare la FCA. « Des dispositifs de protection adéquats et conformes aux exigences réglementaires sont une condition de l’autorisation de Wirecard par l’Autorité de contrôle. »

Étant donné que Wirecard s’est effondré en premier lieu parce que l’argent prétendument sur les comptes n’existait tout simplement pas, on a demandé à l’Autorité fédérale de contrôle si elle pouvait garantir que l’argent des clients se trouvait toujours sur ces comptes protégés, mais un porte-parole a déclaré que l’Autorité fédérale de contrôle ne faisait aucun commentaire au-delà de ce qui avait été publié dans la déclaration de vendredi. Il a ajouté que : « Les clients qui sont en difficulté financière à la suite du gel des paiements peuvent être éligibles pour un paiement de détresse de leur autorité locale (au Royaume-Uni). Les détails sont disponibles sur notre site web ».

Le PDG de Pockit déclare que le FCA a le pouvoir de mettre fin à l’incertitude financière pour ses clients. « Le moyen le plus rapide pour les clients d’avoir accès à leurs fonds est que le FCA soutienne maintenant Wirecard pour traiter les transactions et qu’ensuite une transition ordonnée puisse être faite vers de nouveaux fournisseurs », a-t-il dit.

Les co-fondateurs d’Anna ont déclaré cet après-midi que si l’argent des comptes Wirecard avait disparu, ils tenteraient de rembourser les clients sur les fonds propres de la société. Ils ont dit que ce processus pouvait prendre jusqu’à deux semaines, mais qu’il dépendait également de l’approbation de l’Autorité de contrôle.

 

Article traduit de Forbes US : Auteur : Barry Collins

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