Pourquoi la Gen Z délaisse les cartes de crédit ?

Selon une nouvelle étude de Cash App Afterpay, plus de la moitié de la Gen Z considère que les cartes de crédit sont dépassées, anxiogènes et incompatibles avec leur façon de gérer leur argent.

Contrairement aux générations précédentes qui voyaient les cartes de crédit comme un rite de passage ou un symbole de liberté financière, la Gen Z redéfinit ce qu’est l’autonomie financière, et les cartes de crédit n’en font pas partie.

Pourquoi les cartes de crédit sont en contradiction avec la mentalité financière de la Gen Z ?

« Les cartes de crédit rebutent la Gen Z, non seulement en raison de leurs taux d’intérêt élevés et de leurs conditions confuses, mais aussi parce qu’elles leur semblent dépassées et anxiogènes », explique Lindsay Bryan-Podvin, thérapeute financière chez Cash App Afterpay. « Les cartes de crédit sont en contradiction avec la manière dont la Gen Z souhaite gérer son argent. Elle recherche la clarté, la structure et le contrôle en temps réel. C’est la raison pour laquelle elle se tourne vers des outils alternatifs tels que les cartes de débit et les services BNPL, qui offrent plus de transparence, de flexibilité et de rapidité pour dépenser de manière responsable et gérer ses flux de trésorerie. »

Les cartes de crédit sont également perçues comme encombrantes. « Pour une génération habituée à obtenir tout ce qu’elle veut d’un simple clic, devoir passer par les démarches fastidieuses de demande d’une carte de crédit puis attendre qu’elle arrive n’est pas aussi intuitif et convivial que le BNPL », ajoute Lindsay Bryan-Podvin.

Charlotte Principato, analyste en services financiers chez Morning Consult, partage ce sentiment. « Les membres de la Gen Z entrent dans l’âge adulte sans être bombardés d’offres de cartes de crédit comme l’ont été les Millenials, et ils ont une meilleure compréhension des dangers de l’endettement par carte de crédit après avoir constaté son impact sur les générations précédentes », a-t-elle déclaré dans une interview accordée à CardRatings.com.

Le bien-être financier est la nouvelle forme de bien-être personnel de la Gen Z

Oubliez les bains moussants et le yoga : la Gen Z intègre désormais le bien-être financier dans son discours sur le bien-être personnel. Elle privilégie les outils qui l’aident à rester équilibrée sur le plan mental et financier, en mettant l’accent sur la facilité et l’autonomie.

« La Gen Z redéfinit le bien-être personnel et étend ces valeurs au bien-être financier », explique Lindsay Bryan-Podvin. « Elle privilégie les moyens de paiement qui favorisent la facilité, l’autonomie et le bien-être mental. Les cartes de débit sont devenues son moyen de paiement préféré, 68 % des membres de la Gen Z les préférant (ainsi que les options BNPL) au crédit. La clarté et l’absence de clauses en petits caractères ou d’intérêts surprises apportent une plus grande tranquillité d’esprit. C’est également la raison pour laquelle 90 % des clients d’Afterpay associent leur carte de débit à leur compte pour effectuer des paiements échelonnés, ce qui leur permet de gérer leur trésorerie sans stress supplémentaire. »

Grandir dans une période de turbulences financières

La Gen Z a atteint l’âge adulte pendant une période de chaos économique. Elle a été témoin des conséquences de la Grande Récession, a vu les parents et les milléniaux plus âgés se débattre avec des dettes de carte de crédit, et doit aujourd’hui faire face à l’inflation et à un coût de la vie record.

« La Gen Z entre dans l’âge adulte à une période d’incertitude économique, d’inflation et de hausse du coût de la vie », explique Lindsay Bryan-Podvin. « Ils sont plus prudents et plus conscients des questions financières après avoir vu les générations précédentes lutter contre l’endettement et la Grande Récession, et ils sont beaucoup plus sceptiques à l’égard des outils qui ne leur sont pas utiles. Notre enquête a révélé que 63 % des membres de la Gen Z ont déjà complètement renoncé aux cartes de crédit. Il ne s’agit pas seulement d’un changement, mais d’un véritable bouleversement générationnel, qui montre clairement que le crédit ne correspond pas à leur réalité ni à leurs valeurs. »

Crédit = dette, et la Gen Z n’y trouve pas son compte

En résumé, la Gen Z ne voit pas le crédit, elle voit la dette.

« Pour la Gen Z, utiliser une carte de crédit peut donner l’impression de dépenser de l’argent qu’elle n’a pas. En fait, 70 % des adultes affirment que les cartes de crédit leur donnent exactement cette impression », explique Lindsay Bryan-Podvin. « Les cartes de crédit sont conçues pour faciliter les dépenses, mais trop de facilité peut être dangereux. L’un de mes clients en thérapie financière a un jour rebaptisé sa carte de crédit “carte de dette” et a soudainement pris conscience de ses habitudes. Cette simple évolution de mentalité peut changer la donne, et c’est ce que fait la génération Z en temps réel. »

Alors que cette génération continue d’influencer les tendances du marché, les institutions financières devront peut-être s’adapter pour répondre à l’évolution de ses préférences, car en matière de cartes de crédit, la Gen Z n’est pas simplement indifférente. Elle choisit activement de s’en passer.

Une contribution de Jaime Catmull pour Forbes US, traduite par Flora Lucas