5 stratégies simples pour devenir millionnaire

Selon le UBS Global Wealth Report publié en juin 2025, les États-Unis comptent près de 23 millions de ménages millionnaires. Avec un marché boursier en constante hausse, ce nombre ne cesse de croître chaque jour. Vous vous demandez peut-être quelle est la meilleure façon de rejoindre ce cercle privilégié.

Devenir millionnaire n’est pas une mission impossible, mais cela demande du temps, de la discipline et de la stratégie. Si des dizaines de millions d’Américains ont déjà atteint ce cap, des centaines de millions ne l’ont pas encore fait. Avec de la patience et des choix financiers avisés, n’importe qui peut se constituer un patrimoine net d’un million de dollars ou plus. Voici cinq stratégies qui ont aidé de nombreux Américains moyens à franchir ce cap.

Est-ce vraiment si difficile de devenir millionnaire aujourd’hui ?

Actuellement, plus de 23 millions de ménages américains sont millionnaires. Même si personne ne peut prédire combien d’autres le deviendront, le principe reste simple : avec du temps et de bonnes décisions financières, il est possible d’atteindre ce seuil.

De nos jours, il n’est plus nécessaire de travailler à Wall Street, de créer une page OnlyFans à succès, de naître dans une famille comme les Hilton ou les Kardashian, ou de devenir un athlète vedette pour devenir millionnaire. Bien sûr, plus vos revenus sont élevés, plus il sera facile d’accroître votre patrimoine, mais la clé réside dans la constance et la planification financière.

Selon le best-seller The Millionaire Next Door, le millionnaire américain moyen mène une vie relativement ordinaire : revenu modeste, voiture banale, quartier moyen. Ce qui fait la différence, ce n’est pas la profession ni le niveau de revenus, mais la manière dont on gère son argent. Bien sûr, si vous signez un contrat de plusieurs millions de dollars en NBA ou NFL à 22 ans, vos chances de devenir millionnaire sont évidemment supérieures à celles d’un salarié payé au salaire minimum.

Comment atteindre un patrimoine d’un million de dollars

Pour bâtir un patrimoine d’un million de dollars, il faut investir. Cela peut passer par le marché boursier, l’immobilier ou votre propre entreprise. Si votre employeur propose des stock-options, investir dans l’évolution de votre carrière peut également vous permettre de constituer un patrimoine via les actions de l’entreprise. Le plus difficile reste souvent de se lancer.

Quelle que soit la stratégie choisie, il peut être nécessaire de disposer de ressources supplémentaires pour démarrer. Même avec quelques dollars par mois, il est possible de commencer à investir, tandis que l’immobilier exige généralement un capital initial plus conséquent. La plupart des millionnaires combinent plusieurs approches : investissements boursiers, biens immobiliers et progression professionnelle. Un revenu élevé facilite certes l’accès au million, mais il ne suffit pas : vivre au jour le jour empêche de se constituer un véritable patrimoine.

1. Le Plan 401(k) américain : un levier simple pour devenir millionnaire aux États-Unis

Le plan 401(k) proposé par les entreprises aux États-Unis reste l’un des moyens les plus simples et efficaces pour constituer un patrimoine d’un million de dollars. Selon Fidelity, plus de 512 000 millionnaires détenaient un 401(k) à la fin du premier trimestre 2025, contre un pic de 544 000 au troisième trimestre 2024, au moment du passage de la présidence Biden à Trump. Et ce chiffre ne prend pas en compte les autres comptes de retraite, ce qui laisse penser que le nombre réel de millionnaires est encore plus élevé.

Cette stratégie est probablement la moins contraignante : il suffit de remplir un formulaire, et les cotisations sont automatiquement prélevées sur votre salaire. Vous bénéficiez en plus d’une déduction fiscale sur vos contributions et, souvent, d’un abondement de votre employeur ou de contributions liées aux bénéfices.

En 2025, aux États-Unis, vous pouvez cotiser jusqu’à 23 500 dollars sur votre 401(k), montant qui peut atteindre 70 000 dollars si vous êtes travailleur indépendant ou si vous bénéficiez d’abondements de votre employeur. Les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent ajouter 7 500 dollars supplémentaires, soit un total possible de 81 250 dollars pour ceux âgés de 60 à 63 ans.

Une fois le 401(k) mis en place, il n’est pas nécessaire de le surveiller constamment : tant que vous maintenez vos cotisations automatiques et restez employé, l’argent continuera de s’accumuler sur votre compte.

(À noter que le 401(k) est un dispositif spécifique aux États-Unis. Il n’existe pas de programme équivalent en France, où la fiscalité et les régimes de retraite sont très différents.)

2. Devenir millionnaire grâce à l’investissement immobilier locatif

Pour beaucoup, l’immobilier locatif reste une voie classique pour se constituer un patrimoine solide. Au cours des 60 à 70 dernières années, de nombreuses personnes ont bâti de véritables petits empires en accumulant des biens locatifs. La logique est simple : vos emprunts immobiliers sont remboursés en grande partie par vos locataires, ce qui vous permet de faire croître votre patrimoine au fil du temps.

Attention, il ne s’agit pas vraiment d’un revenu passif. Même en confiant la gestion à un professionnel, vous pouvez être amené à lui verser 20 à 30 % de vos loyers. De plus, les apports initiaux élevés représentent souvent un frein pour entrer sur le marché.

Être propriétaire peut être stressant et chronophage, mais il existe aussi des avantages fiscaux non négligeables. Pour atteindre le statut de millionnaire par l’immobilier, il faudra généralement du temps, de la patience et un investissement personnel important pour constituer et gérer un portefeuille de biens locatifs.

3. Devenir propriétaire pour atteindre une valeur nette d’un million de dollars

L’acquisition d’une résidence principale peut être un moyen simple de constituer un patrimoine millionnaire. Imaginons que vous achetiez une maison d’un million de dollars : si vous continuez à effectuer vos mensualités pendant 30 ans, sans refinancer, vous devenez propriétaire et votre patrimoine atteint le million. Et si la valeur de votre logement a augmenté entre-temps, votre capital dépasse largement ce seuil.

Acheter la maison de vos rêves demande certes un effort financier initial, mais cette stratégie a un impact minimal sur votre quotidien une fois le prêt en place. Pour en bénéficier, il faut simplement être éligible à un prêt hypothécaire et disposer d’un apport personnel suffisant.

4. Créer sa propre entreprise pour devenir millionnaire

Une part importante des millionnaires sont des entrepreneurs. Monter sa propre entreprise peut être un moyen très efficace d’atteindre le million, que ce soit via une activité secondaire ou le lancement de votre cabinet ou start-up. Pourquoi continuer à générer des revenus pour quelqu’un d’autre quand vous pouvez les générer pour vous-même ?

Créer une entreprise demande du temps et de l’investissement personnel, mais les chefs d’entreprise peuvent bénéficier d’avantages fiscaux, notamment via des plans de trésorerie optimisés, ce qui rend la constitution de leur patrimoine plus efficace et moins contraignante fiscalement.

5. Construire sa fortune grâce à la rémunération en actions

La rémunération en actions, comme les stock-options, n’est pas accessible à tous, mais pour certains, elle a été une voie rapide vers le statut de millionnaire, voire de multimillionnaire. C’est notamment le cas de nombreux salariés de la Silicon Valley, dans des entreprises technologiques ou des start-ups, qui ont vu leur patrimoine exploser en quelques années.

Ces succès ne sont pas le fruit du hasard : ils résultent souvent de plusieurs années de travail pour obtenir et faire acquérir ces options, et parfois de l’attente d’un événement de liquidité qui leur donne véritablement de la valeur. Beaucoup ont également connu des échecs, avec des options devenues sans valeur ou jamais acquises.

La leçon pour tous : si vous voulez mettre toutes les chances de votre côté pour devenir millionnaire, commencez à investir dès aujourd’hui, même avec de petites sommes. Chaque pas vers l’investissement vous rapproche de la liberté financière. Avec le temps et la constance, même un investissement modeste, comme 1 dollar par jour, peut se transformer en un capital d’un million de dollars sur plusieurs décennies.

Une contribution de David Rae pour Forbes US – traduit par Lisa Deleforterie

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