Pourquoi vous ne deviendrez jamais multimillionnaire

Si devenir multimillionnaire était facile, tout le monde le ferait. Il y a plus de 22 millions de millionnaires aux États-Unis, et probablement beaucoup plus en passe d’atteindre ce niveau de richesse. Les chiffres diminuent à mesure que l’on monte dans l’échelle de la fortune. Voici 12 obstacles que vous devrez surmonter si vous souhaitez devenir vous-même multimillionnaire.

David Rae (l’auteur de cet article) a récemment aidé un couple à atteindre la liberté financière, avec un patrimoine net liquide de dix millions de dollars qu’ils pourraient utiliser pour financer leur mode de vie s’ils cessaient de travailler. Ils célèbrent cet événement en emmenant un groupe d’amis proches pour un voyage unique. N’est-ce pas formidable ?

Même si ce chiffre dépasse largement ce dont vous avez besoin pour prendre votre retraite confortablement, beaucoup d’entre vous n’ont peut-être pas l’impression de vivre dans le luxe avec un revenu provenant d’un patrimoine net d’un million de dollars seulement. Surtout si la majeure partie de votre patrimoine net est immobilisée dans des actifs non productifs, comme votre résidence principale. C’est la raison pour laquelle beaucoup d’entre vous qui lisez cet article souhaitent probablement devenir multimillionnaires.

Prenez-vous les mesures simples mais nécessaires pour accroître votre patrimoine et atteindre la liberté financière ? Ou bien hypothéquez-vous votre avenir financier en commettant ces 12 erreurs financières courantes qui vous empêcheront de constituer un patrimoine net important ?

Voici 12 raisons qui font que vous ne deviendrez jamais multimillionnaire

Au cours des 20 dernières années, David Rae a aidé des gens à se lancer dans la construction d’une fortune qui a changé leur vie. Il a également vu des gens gagner des revenus faramineux, les faire disparaître comme par enchantement et finir ruinés. Quoi qu’il en soit, avec suffisamment de temps et de persévérance, tout le monde peut réaliser le rêve américain et devenir multimillionnaire.

Nous aborderons ici certains des problèmes les plus courants qui peuvent vous empêcher de rejoindre les millions d’Américains qui font déjà partie du club très fermé des multimillionnaires.

Raison n°1 : vous êtes un piètre investisseur

On pourrait dire qu’il n’a jamais été aussi difficile d’investir judicieusement, compte tenu de l’actualité constante à portée de main et de la possibilité de négocier sur nos iPhones 24/24.

Vous pourriez également dire qu’il n’a jamais été aussi facile de se contenter de constituer un portefeuille bien diversifié composé de quelques fonds indiciels exceptionnels et de ne plus s’en occuper. Vous obtiendrez simplement des rendements moyens, mais voici la bonne nouvelle : ces rendements sont généralement bien meilleurs que ceux obtenus par la plupart des gens qui se stressent en achetant et en vendant des placements individuels au fil du temps.

Il sera pratiquement impossible pour un travailleur lambda de devenir multimillionnaire sans avoir au moins investi dans quelque chose. Bien sûr, vous pouvez toujours essayer d’attendre un gros héritage ou de vous marier avec une personne riche pour faire fortune. Cependant, il n’y a pas assez de parents fortunés ou de célibataires pour que nous puissions tous suivre cette voie pour devenir multimillionnaires. Vous devrez donc probablement investir.

Vous trouverez peut-être réconfort dans l’illusion de sécurité que procure le fait de cacher vos économies sous votre matelas. Cependant, vous perdez de l’argent chaque jour, car l’inflation érode votre pouvoir d’achat. Si vous souhaitez atteindre et conserver votre liberté financière, vous aurez besoin de l’aide des intérêts composés via un type d’investissement.

Tout investissement comporte des risques, qu’il s’agisse d’actions, d’obligations, de fonds négociés en bourse (ETF), de fonds communs de placement ou même d’achat immobilier. Cependant, les risques liés à l’absence d’investissement sont encore plus grands pour votre sécurité financière à long terme. En ne prenant aucun risque d’investissement, vous garantissez essentiellement ce que vous redoutez le plus : vous retrouver sans argent à la retraite.

Comment accumuler deux millions de dollars

Cas pratique 1 : Supposons que vous souhaitiez accumuler deux millions de dollars avant l’âge de 70 ans.

Option 1: en commençant à 22 ans et en gagnant 1 % (après impôts et frais), vous devriez épargner 2 708 dollars par mois pour devenir millionnaire. Beaucoup de jeunes de 22 ans ne gagnent même pas autant, et encore moins ne peuvent mettre autant de côté pour atteindre la liberté financière dans un avenir lointain.
Option 2 : grâce aux intérêts composés, si vous parveniez à gagner 10 % (après impôts et frais), vous devriez épargner seulement 141 dollars par mois. C’est moins de cinq dollars par jour. Nous pouvons tous trouver un moyen d’économiser cinq dollars par jour pour devenir multimillionnaires, même à 20 ans.

Voilà un exemple simple de la magie des intérêts composés. Le résultat est le même, mais vous pouvez économiser 95 % de moins ! Autrement dit, si vous économisez 2 708 dollars par mois entre 22 et 70 ans et que vous gagnez 10 % d’intérêts, vous aurez accumulé plus de 38 millions de dollars. Imaginez le style de vie fabuleux que vous pourriez avoir avec un revenu passif généré par 38 millions de dollars.

Raison n°2 : vous n’épargnez pas suffisamment

En supposant que vous ayez surmonté votre peur irrationnelle d’investir et que vous ayez élaboré le plan d’investissement idéal (ou que vous ayez fait appel à un conseiller financier fiduciaire pour créer le plan d’investissement le mieux adapté à vos besoins financiers), si vous ne cotisez pas suffisamment au fil du temps, vous ne deviendrez jamais multimillionnaire.

Après tout, ce n’est pas ce que vous gagnez qui compte, mais ce que vous conservez. Beaucoup de personnes à hauts revenus n’ont pas un sou en poche. Certains ont tendance à se soucier davantage de dépenser leur argent dans des voitures tape-à-l’œil, des vêtements de marque et des bijoux que de l’économiser et de l’investir. D’un autre côté, il existe des travailleurs ordinaires aux revenus moyens qui ont amassé des fortunes colossales au cours de leur vie.

Rendez-vous service et cessez de remettre à plus tard. Il n’y aura jamais de meilleur jour pour commencer à épargner qu’aujourd’hui. Avec suffisamment de temps, il ne faut pas épargner énormément chaque mois pour devenir multimillionnaire. Nous avons mentionné plus haut qu’il fallait épargner 141 dollars par mois pour devenir multimillionnaire.

Même si vous ne pouvez économiser qu’une petite somme, vous serez mieux loti que si vous n’aviez jamais commencé. Vous serez surpris de constater que l’argent que vous économisez ne vous manque même pas. Ce petit taux d’épargne peut, avec le temps, se transformer en une somme considérable.

Cas pratique 2 : Supposons que vous venez d’avoir 40 ans et que vous souhaitez devenir multimillionnaire à 70 ans.

Si vous gagnez 1 % net après frais et impôts, vous devrez économiser 4 766 dollars par mois. Cela représente 57 192 dollars par an.
En supposant un rendement net de 10 %, vous n’auriez besoin d’investir que 884 dollars par mois.

N’oubliez pas que ces taux d’épargne requis continuent d’augmenter à mesure que vous attendez. Commencer à 40 ans plutôt qu’à 22 ans signifie qu’il faut épargner près de six fois plus par mois. COMMENCEZ DÈS MAINTENANT ! Quel que soit votre âge, plus vous commencez tôt, mieux vous vous porterez.

Raison n°3 : votre mode de vie dépasse vos revenus

Les commodités qui étaient autrefois un luxe sont désormais considérées comme des nécessités. Sans oublier que le coût de la vie a explosé ces dernières années, entraînant une augmentation des prix pour tout. Si elles sont pleinement mises en œuvre, les mesures tarifaires de Donald Trump pourraient entraîner une hausse supplémentaire de 10 % à 150 % du prix de presque tous les produits que vous achetez. Il est facile de comprendre pourquoi tant de gens ont du mal à économiser chaque mois.

Beaucoup essaient de financer leur rêve américain. Leur budget est poussé à son maximum. Certains vivent au jour le jour, tandis que d’autres tombent dans le piège coûteux de l’endettement par carte de crédit. Dans le meilleur des cas, vous n’accumulez aucune richesse. Dans le pire des cas, vous vous exposez à la faillite ou à devoir travailler toute votre vie. Être constamment submergé par une montagne insurmontable de dettes à la consommation est stressant et coûteux.

Financez-vous d’abord et vivez selon vos moyens, en vous fixant comme priorité d’atteindre la liberté financière.

Raison n°4 : gaspiller son argent pour rembourser ses dettes

Cette erreur va de pair avec le fait de vivre au-dessus de ses moyens. Tant de gens croulent sous les dettes. Une personne que David Rae a rencontrée avait 51 000 dollars de dettes sur sa carte de crédit. Cela représentait plus de 10 000 dollars d’intérêts par an. Il l’a rencontrée après que cette personne ait pris des mesures drastiques pour contrôler ses dettes et enfin les rembourser. Cela n’a pas été facile, mais c’était nécessaire.

Les bonnes dettes, telles que les prêts hypothécaires, les prêts commerciaux ou, dans une certaine mesure, les prêts étudiants, peuvent vous aider à vous constituer un patrimoine au fil du temps. Les dettes à la consommation (cartes de crédit) constitueront probablement un obstacle majeur à l’atteinte de la liberté financière.

Raison n°5 : vous ignorez le coût des petites choses

Vous êtes occupé, votre vie est stressante et vous n’avez probablement pas envie de réfléchir à la meilleure offre pour chaque achat. Cependant, 20 dollars par-ci, 150 dollars par-là, cela peut vite s’accumuler, surtout lorsque ces dépenses sont régulières.

Récemment, en réservant un vol, David Rae s’est rendu compte que, pour aucune raison, un siège en classe économique premium coûtait plus cher qu’un siège en classe affaires. Il a donc économisé de l’argent en achetant une meilleure classe de service. Parfois, économiser de l’argent peut être fabuleux. D’autres fois, il s’agit simplement d’acheter votre papier toilette chez Costco.

Cela peut sembler insignifiant chaque fois que vous jetez de l’argent par les fenêtres. Cependant, si vous investissez ces quelques dollars au fil du temps, cela pourrait faire la différence entre vous retrouver sans argent à la retraite ou conserver votre liberté financière en vieillissant.

Raison n°6 : les choix malsains peuvent coûter très cher

Les choix malsains peuvent entraîner une cascade de dépenses douloureuses et, à terme, encore plus de souffrances. Une personne de l’entourage de David Rae a repoussé le traitement d’une blessure mineure au genou, économisant ainsi un peu d’argent sur les frais médicaux. Cette blessure mineure s’est finalement aggravée et a nécessité une intervention chirurgicale. Même avec une excellente assurance maladie, les frais à sa charge pour l’opération et la rééducation postopératoire ont été considérables. Cependant, le coût des jours de travail manqués, des primes et de l’évolution de carrière a été encore plus important que les frais médicaux.

Il n’est donc pas surprenant que 98 % des millionnaires considèrent leur santé comme leur atout personnel le plus important, selon une étude récente de US Trust. Sans votre santé, aucune somme d’argent ne peut vous racheter votre qualité de vie. Oui, la chirurgie esthétique peut vous donner une apparence plus saine, mais elle n’améliore pas réellement votre état de santé général.

En tant que planificateur financier et passionné de santé, David Rae vous encourage à prendre le temps et à investir dans les dépistages et les examens médicaux nécessaires pour rester en bonne santé. Faites (plus) d’exercice et améliorez la valeur nutritionnelle de votre alimentation. Certes, les aliments naturels (encore mieux s’ils sont biologiques) coûtent plus cher que les aliments hautement transformés, mais c’est le seul domaine où il est toujours recommandé de dépenser plus.

Le fait d’être en bonne santé (et de se sentir bien) devrait se traduire par une activité plus rentable. Nous ne gagnons pas d’argent lorsque nous sommes malades à la maison.

Raison n°7 : vous n’avez pas de plan de dépenses

Vous grimacez chaque fois que vous entendez le mot « budget » ? C’est la raison pour laquelle il est important de respecter un plan de dépenses. Les personnes qui gèrent bien leur argent ne considèrent pas leurs choix en matière de dépenses comme des événements aléatoires. L’argent ne se gère pas tout seul. Pourtant, beaucoup de gens sont surpris lorsque la facture mensuelle apparaît (encore une fois, tous les mois) sur leur carte de crédit ou leur relevé bancaire. En termes simples, un budget consiste à gérer vos attentes financières afin d’éviter les mauvaises surprises et de pouvoir continuer à profiter des bonnes choses de la vie. Pensez à de fabuleuses vacances, à de nouveaux vêtements, à des massages réguliers ou même à de l’argent pour une baby-sitter.

Raison n°8 : vous payez des impôts inutiles

Ce n’est pas ce que vous gagnez qui compte, mais ce que vous gardez. Beaucoup de gens aiment recevoir de gros remboursements d’impôts. En réalité, si vous obtenez un remboursement d’impôt important, vous venez de faire un prêt sans intérêt au gouvernement. Et pendant ce temps, vous subissez les conséquences de payer des intérêts exorbitants sur votre carte de crédit pour avoir eu ce privilège.

Une planification fiscale proactive est un élément essentiel pour devenir multimillionnaire. Plus vous avez d’argent, plus vous payez d’impôts chaque année. Les dividendes d’un compte de 10 000 dollars ne changeront peut-être pas beaucoup vos impôts. Cependant, une fois que votre compte atteint un million de dollars, les impôts annuels peuvent être douloureux, surtout si vous n’avez pas investi dans des placements ou des portefeuilles fiscalement avantageux.

Beaucoup de gens ne pensent aux impôts que lorsqu’ils remplissent leur déclaration annuelle. Dans de nombreux cas, cela peut vous faire passer à côté d’opportunités intéressantes en matière de planification fiscale et vous amener à payer trop d’impôts chaque année. Cela ralentira votre progression vers le statut de multimillionnaire.

Raison n°9 : vous ne travaillez pas avec un excellent conseiller financier

Vanguard estime que le fait de travailler avec un conseiller financier moyen peut augmenter de 3 % à 4 % le rendement de vos investissements chaque année au fil du temps. Imaginez la valeur que vous pourriez potentiellement obtenir si vous travailliez avec un excellent conseiller financier fiduciaire.

Pour mettre cela en perspective, si vous économisez 1 000 dollars par mois et gagnez 6 % d’intérêts entre 22 et 70 ans, vous accumulerez environ 3,3 millions de dollars. C’est déjà très bien, mais si un conseiller financier pouvait vous aider à porter ce taux à 10 % par an, vous vous retrouveriez avec plus de 14,1 millions de dollars. Vous économiseriez le même montant, mais vous pourriez vous retrouver avec plus de quatre fois votre valeur nette.

Raison n°10 : vous avez suivi la mauvaise voie professionnelle

Si vous détestez votre travail ou votre carrière, cela se verra. Cela peut entraîner un ralentissement de votre progression professionnelle au fil du temps. Même si cela est plus facile à dire qu’à faire, choisir la bonne carrière, qui offre la possibilité de gagner suffisamment pour mener le style de vie que vous souhaitez et qui vous plaît vraiment, est un objectif majeur dans la vie de nombreuses personnes. Vous devrez peut-être trouver un équilibre entre un travail que vous aimez (plutôt qu’un travail que vous adorez) et un travail qui vous permet de gagner l’argent nécessaire pour être plus heureux dans d’autres domaines de votre vie.

Il est évident que certaines carrières offrent un meilleur potentiel de revenus que d’autres. Un revenu plus élevé permet en effet d’accumuler plus facilement une fortune au fil du temps.

Raison n°11 : vous avez choisi le mauvais conjoint

Tout d’abord, le divorce coûte cher. Si vous économisez et devenez multimillionnaire, vous devrez tout partager en cas de divorce, ce qui n’est pas très réjouissant.

De même, choisir le mauvais conjoint rendra votre quête pour devenir multimillionnaire beaucoup plus difficile. Si l’un des conjoints est dépensier et l’autre économe, c’est généralement le dépensier qui l’emporte. Lorsque vous choisissez un partenaire de vie, n’oubliez pas de tenir compte de votre rapport à l’argent.

Raison n°12 : vous manquez de but dans la vie

Ceux qui ont un but ou une passion dans la vie ont plus de facilité à se lever chaque matin. Au fil des ans, David Rae a observé que bon nombre de ses clients les plus heureux et les plus prospères en matière de gestion de patrimoine aiment réellement ce qu’ils font. Ils traversent la vie avec un élan supplémentaire. Certains ont atteint la liberté financière il y a longtemps et continuent à travailler. D’autres se sont réorientés vers une seconde carrière qui leur apporte plus de joie.

Il peut être tentant de choisir un emploi ou une carrière principalement en fonction du salaire. Cependant, pensez également à la qualité de vie que cela vous apportera, à vous et à vos proches. Suivez vos passions et vos rêves, et l’argent suivra, comme le dit le dicton.

Vous n’avez pas à vous occuper seul de vos finances. Faites appel à un conseiller financier fiduciaire sympathique pour mettre de l’ordre dans vos finances, et vous aussi, vous pourrez atteindre une richesse qui dépasse vos rêves les plus fous.

Au cas où vous vous poseriez la question, il y a environ 4,8 millions de personnes dont la fortune nette est supérieure à cinq millions de dollars. Peut-être qu’un jour, vous serez l’une d’entre elles.

Une contribution de David Rae pour Forbes US, traduite par Flora Lucas