Fintech : Le secret le mieux gardé de ce secteur qui pèse près de 230 milliards d’euros

Selon un récent rapport du Boston Consulting Group, les revenus des fintechs devraient être multipliés par six, passant de 245 milliards de dollars (228 milliards d’euros) à 1,5 billion de dollars (1,39 billion d’euros) d’ici 2030. Les fintechs bancaires devraient représenter près de 25 % de toutes les valorisations bancaires dans le monde d’ici 2030, une prévision qui a conduit à des milliards de financement en capital-risque, à la création d’environ 30 000 startups et au lancement de nouveaux produits de la part des opérateurs historiques de la technologie et des services financiers.

« Berkeley Payments est une entreprise unique dans notre secteur, l’industrie de la fintech », déclare son PDG, Lawrence Tepperman. « Nous ne sommes pas une startup typique. Nous nous sommes développés à 100 % depuis le premier jour. »

Les startups fintech typiques du monde entier ont reçu un financement total record de 140 milliards de dollars (130 milliards d’euros) au cours de l’année phare 2021, qui a chuté à 75 milliards de dollars (70 milliards d’euros) l’année dernière (mais était en hausse par rapport à 50 milliards de dollars, soit 46,5 milliards d’euros, en 2019 et 2020), selon CB Insights. Néanmoins, à la fin de 2022, il y avait 312 licornes fintech dans le monde, contre 250 à la fin de 2021. Selon le Boston Consulting Group, le « plongeon de 2022 n’était qu’une correction à court terme dans une trajectoire positive à long terme ».

Toutefois, ces startups bien financées suivent le modèle d’entreprise typique de la croissance à tout prix, « en recrutant des clients à tour de bras et en le faisant à perte », explique M. Tepperman. En revanche, il souligne la stabilité et la tranquillité d’esprit que Berkeley offre à ses clients : « Nous avons connu une croissance de 30 à 40 %, nous avons été rentables chaque année et nous réinvestissons cet argent dans l’entreprise. Suivant un modèle d’entreprise différent, nous nous concentrons sur l’exécution », déclare M. Tepperman.

Une personnalisation de masse 

Berkeley Payments a été créée à Toronto en 2005 et, jusqu’à il y a environ cinq ans, elle se concentrait sur un seul segment de marché : la fourniture de cartes prépayées, utilisées dans le cadre de programmes de fidélité, de récompenses, de promotions et d’incitations par les principales banques du Canada. Lorsque M. Tepperman est devenu PDG de Berkeley en 2018, après avoir occupé divers postes de direction dans le secteur des services financiers, il a commencé à transformer l’entreprise en un fournisseur global de banking-as-a-service (BaaS).

Aujourd’hui, Berkeley dispose d’une plateforme unique qui facilite pour les entreprises d’Amérique du Nord le développement et la mise en œuvre de tous les programmes de paiement qu’elles souhaitent établir pour leurs clients, entièrement sous leur propre marque. « La raison pour laquelle personne n’a jamais entendu parler de Berkeley est que le nom de l’entreprise n’apparaît jamais », explique M. Tepperman. « De notre centre d’appel à nos sites Web, en passant par tout ce que nos clients et leurs clients voient, ils ne voient que le nom de leur propre marque. »

Lawrence Tepperman appelle cela la « personnalisation de masse », offrant une plate-forme flexible, facile à utiliser, prête à l’emploi et entièrement personnalisée pour chaque client, leur permettant d’activer et de désactiver « différentes fonctions pour en faire exactement le programme dont ils ont besoin pour leurs besoins spécifiques à un moment précis, et de le modifier au fur et à mesure que leurs besoins évoluent ».

Le traitement des paiements consiste à autoriser et à régler un paiement entre un client et un commerçant, en saisissant les détails du paiement, en vérifiant que les fonds sont disponibles et en transférant les fonds du compte du client au compte du commerçant. Ce processus permet aux entreprises d’accepter en toute sécurité des paiements provenant de différents modes de paiement, tels que les cartes de crédit, les cartes de débit, les cartes prépayées, les portefeuilles électroniques et les virements bancaires. Berkeley aspire à devenir le leader mondial de l’innovation en matière de paiements.

Selon M. Tepperman, l’entreprise compte aujourd’hui plus de 2 000 entreprises clientes, dont Hyundai, LG, Coca-Cola, Mercedes, Kellogg’s, Kraft, L’Oréal, Abbott, JG Wentworth et la Croix-Rouge.

Le marché du traitement des paiements a été à l’origine de l’essor du secteur de la fintech, et Berkeley est bien placée pour prospérer dans ce que le Boston Consulting Group a identifié comme les deux prochains segments de croissance : Permettre aux acteurs économiques de mieux servir les consommateurs et de mieux servir les entreprises ; et servir les petites entreprises.

Avec sa plateforme en constante expansion, qui ajoute régulièrement de nouvelles fonctionnalités, Berkeley est prête à se faire connaître d’un public plus large. « Nous sommes prêts à nous présenter au public avec un peu plus de bravoure que nous n’en avons jamais eue », affirme M. Tepperman.

Article traduit de Forbes US – Auteur : Gil Press

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