Investir en crypto : les 3 règles d’or pour éviter les pièges du marché

Face à un marché en pleine effervescence, investir dans les cryptomonnaies peut vite devenir un casse-tête. Pour éviter les pièges et poser les bonnes bases, voici 3 conseils simples et concrets à suivre.

Les cryptomonnaies se sont progressivement installées dans le quotidien des Français. Selon l’Adan (Association pour le développement des actifs numériques), 6,5 millions de Français en posséderaient aujourd’hui (baromètre Adan–KPMG 2024). La plateforme Gemini avance même le chiffre de 12 millions d’utilisateurs en France, selon une étude réalisée en 2023. Mais avec plus de 1 300 cryptomonnaies référencées par l’Autorité des marchés financiers (AMF), il est facile de se sentir dépassé dans un univers aussi foisonnant que technique. Forbes propose trois pistes concrètes pour mieux s’y retrouver et investir de manière stratégique.

1. Bien choisir sa plateforme d’investissement

« Le premier conseil, c’est de bien choisir la plateforme sur laquelle on va investir, notamment en fonction de ses besoins », explique Alexis Boeglin, Directeur des Opérations de CrypCool (groupe AuCOFFRE), plateforme d’investissement en cryptoactifs.

Pour cet expert, il est essentiel de sélectionner une plateforme réglementée et autorisée en Europe. Aujourd’hui, cela passe soit par un enregistrement auprès de l’AMF comme prestataire de services sur actifs numériques (PSAN), soit — bientôt exclusivement — par un agrément PSCA (Prestataire de services sur crypto-actifs) dans le cadre du règlement européen MiCA (Markets in Crypto-Assets), entré partiellement en vigueur le 30 juin 2024.

À partir de décembre 2025, seules les plateformes agréées PSCA pourront proposer des services à l’échelle de l’Union européenne. Celles situées en dehors de l’UE, même accessibles en ligne, ne peuvent pas démarcher activement les clients européens sous peine d’être sanctionnées ou inscrites sur la liste noire de l’AMF.

Autre point important : le choix de la juridiction et de la langue du service client.

« Pour un utilisateur francophone, avoir accès à un service client dans sa langue est un vrai plus, surtout s’il ne parle pas anglais, langue dominante du secteur », pointe Alexis Boeglin.

Enfin, il est important d’adapter sa plateforme à son niveau de compétence : « Il est préférable d’opter pour un courtier simple quand on s’initie au monde des crypto actifs, avec un interface accessible et sans options de trading avancées ». Un profil plus expérimenté pourra se tourner vers des plateformes spécialisées, avec des outils d’analyse ou de trading plus poussés.

2. Comprendre les cryptomonnaies dans lesquelles on investit

Un investisseur doit impérativement comprendre ce dans quoi il place son argent. Cela implique de connaître les objectifs du projet, son utilité concrète, son mode de fonctionnement, ainsi que les règles économiques qui encadrent la cryptomonnaie : [combien de jetons existent, comment ils sont créés, à quelle fréquence, quelle est la structure de gouvernance, et qui en assure le développement]. Ces éléments sont souvent désignés sous le terme tokenomics.

« Ce n’est pas la peine d’acheter des dizaines de cryptos qu’on ne comprend pas. Mieux vaut commencer par Bitcoin et avancer progressivement. »

Le Bitcoin reste la crypto la plus connue, la plus étudiée, et la plus simple à appréhender pour un investisseur débutant. « Ensuite, selon son niveau de compréhension, on peut explorer d’autres cryptos comme Ethereum, puis potentiellement des projets plus techniques ou alternatifs », poursuit le spécialiste.

Autre point souligné : une diversification excessive n’est pas forcément bénéfique. « Il vaut mieux connaître quelques cryptos en profondeur que d’en détenir une cinquantaine qu’on ne suit pas », estime-t-il. D’autant plus que le marché crypto reste très corrélé au Bitcoin : lorsque celui-ci monte ou descend, il entraîne souvent toutes les cryptomonnaies avec lui.

3. Adopter une stratégie d’investissement régulière (DCA)

Plutôt que d’investir massivement à un instant T, l’idéal est d’opter pour la stratégie du DCA (Dollar Cost Averaging), c’est-à-dire investir la même somme de manière régulière (chaque semaine ou chaque mois, par exemple). Cela permet de lisser le prix d’achat dans le temps, de limiter les effets de la volatilité et d’éviter les décisions émotionnelles.

« Quand on investit sous le coup de l’émotion — par peur de rater une hausse ou de subir une baisse — on prend souvent de mauvaises décisions », observe Alexis Boeglin. Les investisseurs long terme, avec une stratégie claire et peu d’opérations, s’en sortent généralement mieux que ceux qui cherchent à trader activement, à réagir à chaque mouvement du marché ou à chaque tweet… »

Enfin, il est essentiel de n’investir que des sommes que l’on peut se permettre de perdre. Dans un marché aussi volatil que celui des cryptomonnaies, les fluctuations peuvent être brutales. « Mieux vaut adopter une stratégie fondée sur la prudence, la régularité et une bonne compréhension des actifs détenus », conclut-il.

NDLR : Ce contenu est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Il appartient à chaque épargnant de consulter ses propres conseillers financiers avant toute décision de placement.