Les entreprises FinTech les plus novatrices de 2021

Bon nombre des start-up figurant dans le sixième classement Fintech 50 de Forbes ont été de grands gagnants de la pandémie, car les Américains se sont de plus en plus tournés vers l’achat et la banque en ligne ainsi que le trading en ligne d’actions et de crypto. Dans le même temps, les faibles taux d’intérêt et la recherche d’un espace de télétravail ont déclenché une ruée vers les prêts hypothécaires – et une aubaine pour des entreprises comme Blend, qui fournit des logiciels basés sur le cloud à une bonne partie des plus grandes entreprises de prêts hypothécaires du pays.

Le classement Forbes 2021 compte 20 nouveaux venus ; les fondateurs de cinq autres nouveaux venus – actifs dans tous les domaines, de l’assurance contre les cyber-risques à l’inclusion financière – sont présentés ci-dessous.
Pour figurer dans le Fintech 50, les start-up doivent avoir un siège social ou des activités importantes aux États-Unis et être privées à la date de publication. Un nombre record de sept lauréats du classement de 2020 ont obtenu leur place en entrant en bourse. En particulier, la bourse de crypto-monnaies Coinbase, membre de la liste depuis 2016, a fait ses débuts au NASDAQ en avril dernier, dans le cadre de la plus grande cotation directe jamais réalisée.
Pendant ce temps, les valorisations de certaines start-up encore dans le classement ont bondi (Stripe, n°1, vaut 95 milliards de dollars, contre 35 milliards de dollars l’année dernière), et plusieurs d’entre elles sont susceptibles de s’introduire en bourse prochainement, que ce soit par le biais d’introductions en bourse ou de transactions SPAC. Marqeta, un processeur de cartes de débit spécialisé figurant sur la liste de 2021, devrait donner le coup d’envoi de la nouvelle série de départs cette semaine, lorsqu’il commencera à être négocié sur le NASDAQ. Avec les sommes record qui ont afflué dans les start-up fintech au cours du premier trimestre de cette année, il y aura beaucoup de candidats dignes de ce nom pour prendre sa place l’année prochaine.

Edrizio De La Cruz, 40 ans

ARCUS, co-coordinateur et co-fondateur

À l’âge de 12 ans, il émigre de la République dominicaine vers le sud du Bronx. Six ans plus tard, il commence à travailler à l’aéroport JFK comme mécanicien d’avion et finalement, à 23 ans, il s’inscrit au Baruch College. Après avoir travaillé dans la banque d’investissement et obtenu un MBA à Wharton, il a co-fondé en 2013 la société Arcus, basée à New York. Son logiciel permet aux entreprises de proposer des portefeuilles numériques et des paiements en ligne aux consommateurs d’Amérique latine. Grâce à un financement de 19 millions de dollars de SoftBank, Citi Ventures et d’autres, Arcus compte 85 clients, dont Walmart, BBVA et la start-up mexicaine de livraison de nourriture Rappi, qui connaît une croissance rapide.

Joshua Motta, 37 ans

COALITION, PDG et co-fondateur

Cet ancien de la CIA et de Goldman Sachs participait à la création de Cloudflare lorsqu’un ancien collègue de Goldman lui a proposé de le soutenir dans une start-up. Fondée en 2017, Coalition vend aux petites et moyennes entreprises des outils pour gérer le risque de cybersécurité, emballés avec une assurance allant jusqu’à 15 millions de dollars, couvrant tout, des attaques par ransomware aux transferts de fonds frauduleux et aux violations de données personnelles. Avec des engagements de capacité de la part de Swiss Re et d’Arch, elle compte déjà 42 000 clients et ses primes brutes souscrites s’élèvent à 240 millions de dollars par an. Coalition a levé 300 millions de dollars et sa dernière évaluation était de 1,8 milliard de dollars.

Wole C. Coaxum, 51 ans

MOCAFI, PDG et co-fondateur

La fusillade de Michael Brown par la police en 2014 à Ferguson, dans le Missouri, a incité Wole C. Coaxum à quitter sa carrière bancaire de deux décennies (il était vice-président senior chez JPMorgan Chase) pour travailler sur des solutions économiques aux inégalités. En 2015, il a lancé MoCaFi, qui vise à atteindre les communautés mal desservies en faisant équipe avec les gouvernements locaux. Son application permet d’effectuer des dépôts directs et des retraits aux guichets automatiques sans frais, ainsi qu’une carte de débit qui donne aux utilisateurs l’accès à des services municipaux en partenariat, comme des tarifs réduits pour les transports en commun. La conclusion d’accords avec les villes prend du temps, mais avec le soutien de Mastercard et de Citi, il prévoit que l’application comptera plus de 100 000 utilisateurs d’ici la fin de l’année.

Stephany Kirkpatrick, 40 ans

ORUM, PDG et fondatrice

En tant que planificatrice financière certifiée (et première employée de LearnVest), Stephany Kirkpatrick a observé la réticence des consommateurs à placer de l’argent sur des comptes d’épargne à haut rendement parce que transférer l’argent sur leur compte courant prenait trop de temps en cas d’urgence. Fin 2019, elle a lancé Orum, qui utilise l’apprentissage automatique pour évaluer le risque des transactions, permettant aux fintechs et aux banques de rendre les transferts de fonds disponibles en une journée, au lieu des cinq jours généralement nécessaires. Grâce à un financement de 29 millions de dollars en capital risque, elle a signé 15 clients, dont la banque numérique SoFi et First Horizon Bank, pour utiliser son logiciel.

Charles Cascarilla, 44 ans

PAXOS, PDG et co-fondateur

Investisseur précoce dans le bitcoin, cet ancien analyste financier de Goldman Sachs a discrètement construit une entreprise d’infrastructure blockchain évaluée à 2,4 milliards de dollars, qui sert d’épine dorsale aux services cryptographiques de PayPal, Venmo et Revolut. Co-fondateur de Cedar Hill Partners, il a vendu des prêts hypothécaires avant la Grande Récession et considère la blockchain comme un moyen de mettre en lumière les marchés opaques dont il a profité. Le stablecoin PAX de sa société, évalué à 1,3 milliard de dollars, est conçu pour faciliter l’audit des transactions. Paxos possède également une bourse de crypto-monnaies, itBit.

Reportage de Maria Abreu, Nina Bambysheva, Margherita Beale, Jason Bisnoff, Michael Del Castillo, Steven Ehrlich, Antoine Gara, Eliza Haverstock, Jeff Kauflin, Jonathan Ponciano et Kristin Stoller.

Article traduit de Forbes US – Édité par Jeff Kauflin et Janet Novack

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